Assurance emprunteur : économisez jusqu'à 15 000 € grâce à la loi Lemoine
L’assurance emprunteur représente en moyenne 30 % du coût total d’un crédit immobilier. Pendant des années, les banques imposaient leur contrat groupe — souvent bien moins compétitif que les offres du marché. La loi Lemoine (entrée en vigueur en 2022) a changé la donne.
Ce que permet la loi Lemoine
Depuis le 1er septembre 2022, tout emprunteur peut résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans attendre la date anniversaire du contrat. La seule condition : que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes à celles exigées par la banque.
Concrètement, vous pouvez :
- Changer d’assureur dès le lendemain de la signature de votre crédit
- Comparer les offres du marché librement
- Obtenir un nouveau contrat en quelques jours
- Réaliser des économies significatives dès la première année
Combien peut-on économiser ?
L’écart de tarif entre un contrat bancaire groupe et une assurance individuelle peut atteindre 50 à 70 % pour les profils favorables (jeunes, non-fumeurs, sans antécédents médicaux).
Sur un crédit de 300 000 € sur 25 ans, avec un taux d’assurance groupe à 0,35 % vs une assurance individuelle à 0,12 %, l’économie peut dépasser 15 000 € sur la durée totale du prêt.
La procédure de substitution
- Comparer les offres du marché (via un courtier ou un comparateur)
- Vérifier l’équivalence des garanties (grilles de comparaison CCSF obligatoires)
- Soumettre la demande de substitution à la banque
- La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser (avec motivation obligatoire)
- En cas d’accord, résiliation automatique de l’ancien contrat
Le questionnaire médical simplifié
La loi Lemoine a également supprimé le questionnaire médical pour les prêts dont la part assurée n’excède pas 200 000 € et remboursés avant les 60 ans de l’emprunteur. Une avancée majeure pour les personnes ayant des antécédents de santé.
En tant que courtier en assurance emprunteur à Annecy, Intuisio accompagne les emprunteurs dans cette démarche : comparaison des offres, vérification de l’équivalence des garanties, et suivi de la procédure de substitution jusqu’à son terme.